Общество • Деньги

Займы: в чем отличие между банками и МФО

Такая услуга, как микрокредитование населения, пользуется большим спросом, и это неслучайно: во-первых, благодаря развитию интернета и онлайн-банкинга получать и брать такие займы стало как никогда просто; во-вторых, почти каждый работающий человек подчас нуждается в возможности «перехватить до зарплаты», и, если раньше приходилось занимать у друзей, родных или коллег, тем самым оповещая их о наличии финансовых затруднений, то теперь можно обратиться в специальную микрокредитную организацию — МФО — и получить займ за 10 минут себе на карточку. А, отдавая займы в положенные договором сроки, вы тем самым улучшаете свою кредитную историю и повышаете вероятность одобрения вам потребительского кредита на крупную сумму, автокредита, ипотеки или кредитной банковской карты. В общем, для ответственных плательщиков услуги МФО — это буквально «палочка-выручалочка» на многие случаи жизни.

Однако, многие до сих пор не вполне понимают, в чем отличие МФО от традиционных банков. В нашей статье мы, совместно с сайтом banklab.ru, рассказываем некоторые важные факты, которые полезно знать.

Разница целей

Банк — это крупная финансовая организация, которая работает с деньгами. Деньги являются «предметом торговли» для банков, их цель — сделать из денег еще больше денег. Для этого банки используют широчайший спектр возможностей, из которых кредитование населения — далеко не самая доходная сфера. Например, кредитование бизнеса приносит банку куда больше прибыли.

Кроме того, банк несет большую юридическую ответственность. Поэтому для банковских специалистов по кредитованию очень важно иметь полную информацию о лицах, запрашивающих кредит, и, конечно, банку выгоднее выдавать в кредит крупные суммы или предлагать кредитные карты, которые обеспечивают банку постоянное поступление процентов по расходам клиента.

В свою очередь, микрокредитная финансовая организация (МФО) нацелена именно на работу с населением и именно на выдачу денежных займов на небольшие суммы, так называемых микрозаймов. Пусть приставка «микро» не вводит вас в заблуждение: МФО вполне могут выдавать и крупные суммы клиентам с высоким кредитным рейтингом и положительной историей заимствования средств. Есть даже МФО, работающие только с предпринимателями — они могут выдавать займы размером в несколько сотен тысяч (по закону — до одного миллиона рублей).

Разница в комиссии

Разумеется, и банк, и МФО берут свою комиссию за выдачу вам займа, то есть проценты по кредиту / займу. В банке эта сумма значительно ниже, чем в МФО, поскольку банк изначально нацелен на долгое сотрудничество. Цель же МФО — получить возврат своих средств быстро, чтобы они вновь поступили в оборот. МФО, подобно ростовщикам — а это одна из самых древних профессий в нашей цивилизации — нуждаются в том, чтобы «в кармане звенело» в случае обращения к ним новых клиентов. Высокий процент по займу является гарантией того, что заемщик быстро вернет деньги организации, а при необходимости — быстро получит их вновь.

Разница в подходе к одобрению займа

Как мы уже упоминали, банк несет большую ответственность, чем МФО, поэтому банковские кредитные специалисты запрашивают у потенциального клиента множество документов, подтверждающих его платежеспособность, и тратят некоторое время на разнообразные проверки этих документов. В свою очередь, МФО невыгодно «тянуть кота за хвост» и эти компании гораздо менее придирчивы. Для них важно, чтобы у потенциального заемщика не было слишком больших текущих займов, сильно просроченных займов и т. п., а также чтобы у него имелся постоянный источник дохода. Даже сам факт наличия у человека банковской карты (на которую МФО, как правило, начисляют займы при обращении онлайн) уже говорит в его пользу — раз банк выдал ему карту, значит, это человек, имеющий доход, и ему можно доверять.

Еще:

Интересные факты из рубрики «Деньги»